Что такое кредитные каникулы по займу?

Кредитные каникулы (КК) представляют собой временную приостановку обязательств по кредиту, предоставляемую заёмщику на определённый срок. Эта мера позволяет заёмщикам, испытывающим финансовые трудности, временно освободиться от платежей по кредиту. Кредитные каникулы могут включать как полное, так и частичное освобождение от платежей, в зависимости от условий соглашения и законодательства.

Законодательное регулирование

В настоящее время в Российской Федерации действует несколько законов, регулирующих право заёмщиков получить кредитные каникулы:

• ФЗ №353 от 21.12.2013 г. – КК по потребительскому кредиту (займу);
• ФЗ №377 от 07.10.2022 г. – КК для военнослужащих, принимающих участие в Специальной военной операции и членов их семей.

Само понятие кредитных каникул пришло во время пандемии как антикризисная мера, для поддержи населения в сложный период. А с начала 2024 года был принят закон, который сделал механизм кредитных каникул доступным на постоянной основе.

Кто может получить кредитные каникулы

Право на получение кредитных каникул могут иметь как физические, так и юридические лица. Однако, чтобы претендовать на эту меру, заёмщик должен соответствовать определенным критериям:

1. 1. Физические лица — это индивидуальные заёмщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, такими как потеря работы, временная нетрудоспособность или другие непредвиденные обстоятельства, влияющие на их финансовое состояние.
   2. Юридические лица — компании и предприниматели, которые испытывают финансовые трудности из-за экономических спадов, кризисов или других факторов, влияющих на их бизнес. На сайте Министерства экономики есть полный список компаний, которые относятся к уязвимым отраслям экономики.

Условия для получения кредитных каникул

В настоящее время кредитные каникулы получают в рамках антикризисных мер и участники СВО или члены их семьи. Основные условия для получения КК;

• Утрата источника дохода — если заёмщик потерял работу, его заработная плата была значительно сокращена или он стал временно нетрудоспособным;
• Правом на получение КК можно воспользоваться только один раз за всё время действия договора займа;
• Максимальный срок КК – до шести месяцев. Для участников СВО отсрочка предоставляется на весь срок службы, плюс 30 дней после завершения службы;
• Во время КК нельзя продать залоговое имущество.

Закон предусматривает, что заёмщик должен предоставить кредитору доказательства, подтверждающие его финансовые трудности. Это может включать справки о доходах, медицинские справки, подтверждения утраты работы и другие документы, подтверждающие наличие серьёзных финансовых проблем.

Юридические лица могут оформить КК на любую сумму. А для граждан установлены определённые лимиты:

• для потребительских кредитов (займов) – 300/350 тыс. руб. (физ. лица/ИП);
• для автокредитования – 700 тыс. руб.;
• для кредита (займа) с лимитом кредитования и кредитные карты – до 100 тыс. руб.;
• для ипотечных кредитов – от 3 до 6 млн. руб. В зависимости от региона.

Причины отказа в кредитных каникулах

Отказ в предоставлении КК может быть вызван рядом причин:

1. Необоснованное обращение — если заёмщик не предоставляет достаточных доказательств своих финансовых трудностей или не соблюдает требования, установленные кредитором для предоставления каникул.

2. Несоответствие критериям — если заёмщик не отвечает условиям, установленным для предоставления кредитных каникул. Это может включать несоответствие требованиям законодательства или условиям конкретного кредитного соглашения.

3. Нарушение условий договора — если заёмщик имеет задолженность, возникшую до подачи заявки на кредитные каникулы, и не выполняет условия кредитного договора, кредитор может отказать в предоставлении каникул.

Как получить кредитные каникулы по займу:

Процесс подачи заявки на кредитные каникулы может включать следующие шаги:

1. Сбор документов — заёмщик подготавливает и собирает необходимые документы, подтверждающие финансовые трудности. Это могут быть справки о доходах, медицинские документы, подтверждения утраты работы или другие доказательства.

2. Подготовка заявления — заёмщик составляет заявление на предоставление КК, в котором указаны причины, по которым требуется приостановка платежей. Заявление должно быть как можно более подробным и содержать все необходимые данные.

3. Обращение в МФО — заявление и документы можно сдать лично в офисе МФО, через интернет-банк или по почте, в зависимости от возможностей, предоставляемых кредитной организацией.

4. Ожидание решения — после подачи заявки кредитор рассмотрит предоставленные документы и примет решение о предоставлении или отказе в кредитных каникулах. Кредитор может запросить дополнительную информацию или документы, если потребуется уточнение.

Заключение

Кредитные каникулы являются важным инструментом финансовой поддержки для заёмщиков, столкнувшихся с временными трудностями. Они предоставляют возможность временно приостановить платежи по кредиту, что может значительно облегчить финансовое бремя и помочь избежать накопления дополнительных долгов. Тем не менее, для получения кредитных каникул необходимо соблюдать определённые условия и требования, а также предоставить соответствующие доказательства финансовых трудностей. Законодательство и условия кредитного соглашения могут уточнять дополнительные причины и требования, что важно учитывать при подаче заявки на кредитные каникулы.

Эта мера может быть особенно полезной в условиях экономических спадов, стихийных бедствий или других форс-мажорных ситуаций, которые могут существенно повлиять на финансовое положение заёмщиков. Важно своевременно обращаться за помощью в МФО или банк и следовать установленным процедурам, чтобы воспользоваться всеми доступными мерами поддержки и обеспечить финансовую стабильность в трудные времена.