В июле 2024 года российский рынок потребительского кредитования столкнулся с заметными изменениями. Замедление темпов роста кредитования физических лиц стало явным признаком охлаждения этого сегмента. Прирост новых кредитов в июле оказался почти в пять раз ниже по сравнению с июнем, что вызвало активные обсуждения среди экспертов. Это замедление стало результатом мер, принятых правительством для охлаждения рынка кредитования, который традиционно оказывает влияние на уровень инфляции.
Одной из ключевых причин этого замедления стало завершение крупных государственных программ по льготному ипотечному кредитованию. Эти программы значительно способствовали увеличению кредитования, но с их окончанием прирост новых кредитов значительно замедлился. Кроме того, ужесточение требований Центрального банка России к финансовым учреждениям и заёмщикам также оказало влияние на снижение темпов кредитования. Эти меры, направленные на ограничение необеспеченного кредитования, играют важную роль в борьбе с инфляцией.
В июле наблюдался наименьший месячный прирост портфелей потребительских кредитов за весь 2024 год — 206 миллиардов рублей. Этот показатель оказался почти в пять раз меньше, чем в июне, когда портфель розничных кредитов в российских банках увеличился на 983 миллиарда рублей.
Особое внимание стоит уделить тому, что в июле увеличилось количество банков, у которых портфели потребительских кредитов не только росли медленнее, но и уменьшались. Таких банков оказалось 156, что составляет более половины всех кредитных организаций, занимающихся кредитованием физических лиц. Это свидетельствует о значительных изменениях на рынке и возможном переходе к более строгим условиям кредитования.
Крупнейшие банки также столкнулись с замедлением роста кредитных портфелей. Например, у Сбербанка объем кредитов населению увеличился на 56 миллиардов рублей в июле, что является самым низким показателем с февраля, когда прирост составил 97 миллиардов рублей. ВТБ увеличил розничный кредитный портфель на 116 миллиардов рублей в июле, что стало худшим результатом с февраля. Альфа-банк показал минимальный рост портфеля с февраля — 62 миллиарда рублей, а у Т-банка был зафиксирован спад на 8,6 миллиарда рублей.
Охлаждение рынка потребительского кредитования играет ключевую роль в борьбе с инфляцией. Несмотря на рост ключевой ставки, кредитование продолжает расти, что стимулирует потребительский спрос и способствует инфляции. Текущая ситуация в значительной степени поддерживает инфляционные процессы.
По последним данным из банков, Центральному банку удалось изменить тенденцию на рынке кредитования. Ужесточение требований ЦБ оказало значительное влияние на замедление темпов роста. Снижение темпов роста розничного кредитования может продолжать влиять на инфляцию в условиях экономического давления и необходимости поддержания финансовой стабильности.
Таким образом, текущие тренды на рынке розничного кредитования демонстрируют сложные процессы, в которых переплетаются государственная политика, экономические условия и поведение кредитных организаций. Эти изменения важны для понимания текущей экономической ситуации и требуют дальнейшего анализа для оценки долгосрочных последствий.