Выбор между займом и кредитной картой (КК) зависит от ваших финансовых потребностей, целей и предпочтений. Рассмотрим, кто предоставляет эти финансовые инструменты, как они используются, какие суммы доступны и какие сроки погашения характерны для них.
Кредитные карты обычно выпускаются банками. При их оформлении вы получаете доступ к лимиту, который можете использовать для совершения покупок или снятия наличных.
Заём предоставляют микрофинансовые организации (МФО). МФО часто предлагают более быстрые и менее формальные условия, хотя процентные ставки могут быть значительно выше.
Кредитная карта предназначена для повседневных расходов. Вы можете использовать её для покупок в магазинах, онлайн-транзакций или для снятия наличных. Однако снимать наличные с кредитной карты или переводить средства на другие карты, как правило, нецелесообразно. Во-первых, на эти операции, часто, не распространяется льготный период без процентов. Во-вторых, банки взимают значительные комиссии за снятие наличных или переводы, которые обычно составляют от 3 до 6% от суммы плюс фиксированная плата (от 300 до 600 рублей). Главное преимущество кредитной карты — это возможность беспроцентного периода, в течение которого вы можете погасить задолженность без дополнительных затрат.
Заём же чаще всего используется для более крупных покупок или финансирования конкретных нужд. Например, это может быть покупка бытовой техники, ремонта квартиры или покрытия непредвиденных расходов. Займы выдаются на фиксированную сумму и требуют конкретного срока погашения.
Суммы, которые можно получить по кредитной карте, зависят от вашего кредитного рейтинга и дохода. Обычно лимиты начинаются от нескольких тысяч рублей и могут достигать нескольких сотен тысяч. В некоторых случаях, для постоянных клиентов или тех, кто имеет высокий кредитный рейтинг, банк может предложить более высокий лимит.
Микрофинансовые организации так же опираются на скоринговую оценку заёмщика и предлагают займы от 1 000 до 100 000 рублей. Однако в отдельных случаях, могут выдавать и более крупные суммы, до 1 млн. рублей. Такие займы выдаются проверенным, надёжным клиентам.
Кредитные карты предоставляют возобновляемую кредитную линию. Это даёт возможность заёмщику использовать средства с карты и восстанавливать баланс неограниченное количество раз.
Займы, как правило, выдают на срок от 1 до 30 дней. Однако в некоторых МФО существуют программы долгосрочных займов, которые могут длиться от нескольких месяцев до одного года. При необходимости после погашения текущего долга можно подать заявку на новый займ.
| КК | Заём | ||
| Плюсы | Минусы | Плюсы | Минусы |
| Возможность постоянно пользоваться средствами банка | Должна быть хорошая кредитная история | Минимальные требования к заёмщикам | Низкие лимиты |
| Льготный беспроцентный период | Невозможно заранее знать размер лимита средств | Возможность полностью дистанционного оформления | Высокие проценты |
| Кэшбэк и бонусы за покупки | Оформление занимает 1-3 дня | Минимум документов | Короткий срок займа |
| Предлагаются улучшенные условия кредитования для активных клиентов | Нужно идти в офис банка для оформления | Быстрая выдача средств | Отсутствие беспроцентного периода (за исключением первого займа) |
| Гибкие условия погашения | Беспроцентный период распространяется на безналичные покупки | Первый заём без процентов | |
| Подходит для любых нужд | |||
При выборе между займом и кредитной картой важно оценить свои финансовые цели и способности. Если вам нужно финансирование для одной конкретной цели, возможно, заём будет лучшим выбором. Если же вы часто делаете мелкие покупки и хотите иметь возможность тратить деньги в любое время, кредитная карта может стать удобным решением. В конечном итоге, оба инструмента могут быть полезными, если использовать их разумно и ответственно.